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政府工作報告六大金融看點
作者:新昌金融    瀏覽量:3181    發(fā)表時間:2022-03-07

政府工作報告六大金融看點

       3月5日,十三屆全國人大五次會議在京開幕,國務院總理李克強作政府工作報告,部署下一階段總體工作。

看點一:經濟增長目標5.5%左右

政府工作報告指出,今年發(fā)展主要預期目標是:國內生產總值增長5.5%左右。并指出,經濟增速預期目標的設定,主要考慮穩(wěn)就業(yè)保民生防風險的需要,并同近兩年平均經濟增速以及“十四五”規(guī)劃目標要求相銜接。這是高基數(shù)上的中高速增長,體現(xiàn)了主動作為,需要付出艱苦努力才能實現(xiàn)。

植信投資研究院首席經濟學家連平認為,這一目標的設定充分考量了宏觀經濟運行和統(tǒng)籌兼顧我國經濟長期發(fā)展目標。今年,三重壓力下穩(wěn)增長有一定難度,需要多措施來支持保障經濟增長。經濟增長目標具有很強的信號和引領作用,不宜定得太低。同時,經濟目標的設立還要考慮與潛在增長水平相契合,疫情暴發(fā)前,我國經濟增速已處于下行階段,疫情暴發(fā)沖擊了這一下行進程。2021年8.1%的高增長是建立在2020年的低基數(shù)基礎上的,2022年經濟增速應該逐步回到原增長軌道中,但不能下降太快。2019年增長目標定在6%,若2022年一步降至5%,似乎降幅過大,而5.5%左右較為合理,平穩(wěn)下降有助于避免產生增長失速風險。5.5%左右的增長目標是一個積極的安排,又具有很好的引領經濟工作作用,體現(xiàn)了中央穩(wěn)增長政策“穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中有進”的要求。

 

看點二:加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度

政府工作報告提出,加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度。發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,為實體經濟提供更有力支持擴大新增貸款規(guī)模,保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速與名義經濟增速基本匹配,保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

三重壓力下,今年貨幣政策如何精準發(fā)力、還有沒有寬松的空間備受市場關注。

在業(yè)內專家看來,2022年,穩(wěn)增長會產生較大規(guī)模的增量資金需求。穩(wěn)健的貨幣政策需要積極配合財政政策發(fā)力,加大跨周期和逆周期調節(jié)力度,保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經濟增速基本匹配,助力穩(wěn)增長目標的實現(xiàn)。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示,當前經濟面臨三重壓力,既有周期性問題,也有結構性問題,總需求不足更為突出。因此,貨幣政策要發(fā)揮總量和結構雙重功能。針對總需求不足,他建議,繼續(xù)下調存款準備金率。目前存款準備金率平均是8.4%,還有下降空間。近年來,外匯占款增長有限,MLF(中期借貸便利)成為基礎貨幣投放的重要工具,但它存在期限短、成本高等不足,因此降準有助于改善銀行體系流動性期限結構,降低銀行體系資金成本,從而引導金融機構進一步降低實體經濟融資成本。

 

看點三:促進房地產業(yè)良性循環(huán)

長期以來,房地產市場與政策都是兩會的熱點議題之一。

今年政府工作報告提出,繼續(xù)保障好群眾住房需求。堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,探索新的發(fā)展模式,堅持租購并舉,加快發(fā)展長租房市場,推進保障性住房建設,支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求,穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期,因城施策促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

連平認為,兩會關注如何通過穩(wěn)政策來穩(wěn)地產,進一步有效釋放維穩(wěn)信號。2021年下半年,房地產投資連續(xù)兩個季度負增長,并大概率將延續(xù)至2022年上半年。2021年房地產投資占固定資產投資27.1%,對GDP貢獻率為6.8%,仍是國民經濟的重要支柱產業(yè)。如果房地產投資下行過快,必然對經濟增長、投資和消費帶來負面沖擊,影響地方土地財政收入,并可能導致房地產企業(yè)出現(xiàn)債務問題,不利于穩(wěn)增長的目標實現(xiàn)。因此,兩會聚焦房地產調控政策如何加強精準性和協(xié)調性,保障好住房的剛需,滿足好合理的改善性需求,實現(xiàn)穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期的維穩(wěn)目標。

值得注意的是,3月4日,中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布了《關于加強新市民金融服務工作的通知》,鼓勵優(yōu)化住房金融服務和滿足新市民安居需求。

兩會前夕,在國新辦新聞發(fā)布會上,銀保監(jiān)會主席郭樹清提出,要做好3億多“新市民”的金融服務。他稱,“新市民”面臨著安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學、老人養(yǎng)老等實際需求。專門出臺一個文件,向銀行保險機構提出建議,對這些“新市民”給予服務。

 

看點四:推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升

值得注意的是,與去年的“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上”相比,今年政府工作報告并未對大行普惠貸款增長提出具體的目標要求。

政府工作報告提出,加強金融對實體經濟的有效支持。用好普惠小微貸款支持工具,增加支農支小再貸款,優(yōu)化監(jiān)管考核,推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。引導金融機構準確把握信貸政策,繼續(xù)對受疫情影響嚴重的行業(yè)企業(yè)給予融資支持,避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。發(fā)揮好政策性、開發(fā)性金融作用。推進涉企信用信息共享,加快稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯(lián)通,擴大政府性融資擔保對小微企業(yè)的覆蓋面,努力營造良好融資生態(tài),進一步推動解決實體經濟特別是中小微企業(yè)融資難題。

穩(wěn)住中小微企業(yè)就是穩(wěn)住了經濟的“半壁江山”,穩(wěn)住了就業(yè),穩(wěn)住了民生。政府工作報告指出,過去一年優(yōu)化和落實助企紓困政策,鞏固經濟恢復基礎。加大對受疫情影響嚴重行業(yè)企業(yè)信貸投放,繼續(xù)執(zhí)行小微企業(yè)貸款延期還本付息和信用貸款支持政策,大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增幅超過40%,企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

央行在近日表示,下一步,人民銀行將認真貫徹落實中央經濟工作會議精神,繼續(xù)落實好已出臺的各項金融惠企政策,推動金融產品和服務方式創(chuàng)新,優(yōu)化融資環(huán)境,加大對服務業(yè)領域困難行業(yè)的傾斜支持,更好滿足小微企業(yè)合理融資需求,支持小微市場主體發(fā)展。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議,相關部門可進一步探索將個體工商戶貸款在普惠小微貸款中單列統(tǒng)計,單獨考核,引導金融機構加大支持和服務力度。財政部門、地方政府應完善激勵約束、風險共當和分擔機制,對個體工商戶貸款余額較大、占比較高的中小金融機構進行獎勵,對個體工商戶不良貸款按一定比例對金融機構進行補償;政府性融資擔保公司要開辟綠色通道,提高服務個體工商戶的效率和能力。

 

看點五:擴大出口信用保險對中小微外貿企業(yè)的覆蓋面

2022年我國外貿穩(wěn)增長的壓力大幅上升,如何有效地做好外貿跨周期調節(jié)、實現(xiàn)進出口提質增效和高水平發(fā)展,也是兩會的重要議題。

政府工作報告提出,擴大高水平對外開放,推動外貿外資平穩(wěn)發(fā)展。充分利用兩個市場兩種資源,不斷拓展對外經貿合作,以高水平開放促進深層次改革,推動高質量發(fā)展。

在過去兩年里,中國出口保持了良好勢頭,充分顯示了中國外貿具有很強的韌性,但與此同時,大宗商品價格上漲、國際市場動蕩、匯率不斷波動、地緣政治風險都給外貿企業(yè)保持穩(wěn)定增長帶來了很大的挑戰(zhàn)。

政府工作報告提出,要多措并舉穩(wěn)定外貿,擴大出口信用保險對中小微外貿企業(yè)的覆蓋面,加強出口信貸支持,優(yōu)化外匯服務,加快出口退稅進度,幫助外貿企業(yè)穩(wěn)訂單穩(wěn)生產。加快發(fā)展外貿新業(yè)態(tài)新模式,充分發(fā)揮跨境電商作用,支持建設一批海外倉。積極擴大優(yōu)質產品和服務進口。創(chuàng)新發(fā)展服務貿易、數(shù)字貿易,推進實施跨境服務貿易負面清單。深化通關便利化改革,加快國際物流體系建設,助力外貿降成本、提效率。

近日,人民銀行2022年金融市場工作電視會議要求,要堅持市場化、法治化、國際化原則,持續(xù)推進金融市場改革開放發(fā)展。

 

看點六:設立金融穩(wěn)定保障基金

政府工作報告提出,防范化解重大風險。繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調、分類施策、精準拆彈的基本方針,做好經濟金融領域風險處置工作。壓實地方屬地責任、部門監(jiān)管責任和企業(yè)主體責任,加強風險預警、防控機制和能力建設,設立金融穩(wěn)定保障基金,運用市場化、法治化方式化解風險隱患,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

      中國人民銀行日前在官網開設專欄,介紹一年來金融領域重點工作情況。央行金融穩(wěn)定局表示,央行全面清理整頓金融秩序。集中整治互聯(lián)網金融亂象,已轉入常態(tài)化監(jiān)管。P2P網貸平臺全部退出經營,未兌付借貸余額從最初的1.2萬億元下降至4900億元。有效遏制境內虛擬貨幣交易炒作風氣,中國境內比特幣交易量全球占比從90%以上迅速下降至10%。嚴厲打擊亂辦金融、“無照駕駛”等非法金融活動,開展打擊非法集資犯罪專項行動,過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。將互聯(lián)網平臺企業(yè)的金融業(yè)務全部納入監(jiān)管,規(guī)范持牌機構與互聯(lián)網平臺公司業(yè)務合作,強化金融反壟斷和反不正當競爭,維護市場秩序。

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