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抵押登記的抵押期限和借款期限一樣長,是不是借款到期抵押也就到期了?
作者:安慶新昌小額貸款股份有限公司    瀏覽量:2253    發(fā)表時間:2019-03-14

經(jīng)常有讀者咨詢這樣一個問題:我有筆房屋抵押業(yè)務(wù)去不動產(chǎn)登記中心辦理抵押登記的時候,不動產(chǎn)登記部門要求抵押合同中必須要填寫抵押期限,而且要求我填寫的抵押期限和借款期限一樣長。對此,我有個疑問,由于借款合同約定了借款期限,根據(jù)借款合同,除非借款人違約,否則只有借款合同到期我才能向借款人主張權(quán)利,要求其還款,如果抵押期限和借款期限一樣長,那豈不是借款到期我的抵押也到期了?如果抵押期限過了,我是不是就沒有抵押權(quán)了?

上述問題是信貸業(yè)務(wù)實踐中非常普遍的一個問題,筆者結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定和案例試著對這一問題進行簡要分析,供參考。

 “抵押權(quán)行使期限”是一個關(guān)系到抵押權(quán)人切身利益的重大問題,根據(jù)我國《擔保法司法解釋》第十二條的規(guī)定,“當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間,對擔保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。擔保物權(quán)所擔保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后,擔保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔保物權(quán)的,人民法院應(yīng)當予以支持?!绷硗?,根據(jù) 2000年最高院發(fā)布的《最高人民法院研究室關(guān)于抵押權(quán)不受抵押登記機關(guān)規(guī)定的抵押期限影響問題的函》規(guī)定:“依照《中華人民共和國擔保法》第五十二條的規(guī)定,抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在,辦理抵押物登記的部門規(guī)定的抵押期限對抵押權(quán)的效力不發(fā)生影響?!?/span>

根據(jù)上述規(guī)定,我們可以得出結(jié)論:不動產(chǎn)登記部門登記的抵押期限(擔保期間)對抵押權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。

 

那抵押權(quán)人應(yīng)當在什么時間內(nèi)行使抵押權(quán)呢?對此,按照《擔保法司法解釋》的規(guī)定,擔保物權(quán)所擔保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后,擔保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔保物權(quán)的,人民法院應(yīng)當予以支持。但根據(jù)《物權(quán)法》第202條規(guī)定,“抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán);未行使的,人民法院不予保護?!睆纳鲜鲆?guī)定我們可以看出,《物權(quán)法》與《擔保法司法解釋》的規(guī)定是不一致的,《物權(quán)法》頒布于2007年,法律位階為法律,《擔保法司法解釋》頒布于2000年,屬于司法解釋。無論從法律位階還是新法舊法的關(guān)系來看,當兩者規(guī)定不一致的時候,應(yīng)當優(yōu)先適用《物權(quán)法》的規(guī)定,《擔保法司法解釋》的規(guī)定《物權(quán)法》實施后已經(jīng)不再適用,也即,抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效內(nèi)行使抵押權(quán)。針對本問題,有以下兩點需要給予注意:

 

(一)當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間,對擔保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。

實務(wù)中經(jīng)常出現(xiàn)當事人在抵押合同中約定抵押期限以及登記機關(guān)在登記時強制性的將抵押權(quán)登記為一定期限的情形,并且在實踐中這種情形還非常普遍,那上述情形是否有效呢?根據(jù)《擔保法司法解釋》第十二條的規(guī)定,我們可以看出,當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間,對擔保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。據(jù)此,就讀者所提問題,其在辦理抵押登記時,登記部門工作人員要求填寫的抵押期限也和借款期限一樣長,根據(jù)上述《擔保法司法解釋》第十二條的規(guī)定,其約定的抵押擔保期限及登記的擔保期限均不具有法律約束力。

 注:實踐中有登記機關(guān)在辦理抵押物登記時,要求將抵押權(quán)登記為一定期限,從要求期限屆滿后必須重新登記或續(xù)登,根據(jù)上述規(guī)定,登記機關(guān)的這種做法侵犯了擔保物權(quán)人的合法權(quán)益。

 (二)物權(quán)法202條的性質(zhì)

抵押權(quán)人應(yīng)當在什么期限內(nèi)行使抵押權(quán)?根據(jù)《物權(quán)法》第202條規(guī)定,“抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán);未行使的,人民法院不予保護?!痹摋l是關(guān)于抵押權(quán)人應(yīng)當在什么期限內(nèi)行使抵押權(quán)的規(guī)定,由于該條的規(guī)定過于簡單,在實踐中如何理解和適用存在一定的爭議。有觀點認為《物權(quán)法》202條規(guī)定的抵押權(quán)存續(xù)期間在性質(zhì)上應(yīng)當認定為是訴訟時效,過了上述期間抵押權(quán)人喪失勝訴權(quán),但抵押權(quán)還存在。另有觀點認為,該期間為除斥期間或存續(xù)期間,該期間經(jīng)過將導(dǎo)致抵押權(quán)消滅。

 

從202條的立法本意來看,《物權(quán)法》202條本質(zhì)上是對抵押權(quán)行使期限的一個規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán),如果未行使,人民法院將不予保護。該條立法的目的主要是考慮到隨著市場經(jīng)濟的快速運轉(zhuǎn),如果允許抵押權(quán)一直存續(xù),可能會使抵押權(quán)人怠于行使抵押權(quán),不利于發(fā)揮抵押財產(chǎn)的經(jīng)濟效用,制約經(jīng)濟的發(fā)展。因此,規(guī)定抵押權(quán)的行使期間,能夠促使抵押權(quán)人積極行使權(quán)利,促進經(jīng)濟的發(fā)展。從目前主流判決來看,絕大多數(shù)法院均認為,如果抵押權(quán)人未在主債權(quán)訴訟時效內(nèi)行使抵押權(quán),抵押權(quán)消滅。

還有一個需要注意的問題:如果主債權(quán)的訴訟時效中斷,抵押權(quán)的行使期限是不是跟著一并順延?對于該問題,實務(wù)中有兩類觀點,一類觀點認為主債權(quán)訴訟時效中斷,抵押權(quán)的行使期限跟著順延,只要主債權(quán)未過訴訟時效,抵押權(quán)人就可以行使抵押權(quán);一類觀點認為抵押權(quán)行使期限的性質(zhì)為除斥期間,抵押權(quán)人應(yīng)當在借款到期后的最初三年(備注:民法總則實施后普通訴訟時效已經(jīng)改為三年)內(nèi)行使抵押權(quán),在此期間,主債權(quán)訴訟時效中斷,抵押權(quán)的行使期限不跟著順延。目前實務(wù)中,主流判決是第一類觀點,即主債權(quán)訴訟時效中斷,抵押權(quán)的行使期限跟著順延。三、相關(guān)判例

【案例1】甘肅金洲房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、甘肅銀行股份有限公司蘭州市七里河支行金融借款合同糾紛一案, 最高人民法院(2017)最高法民終426號。

甘肅省高級人民法院一審認為:金洲公司以自己的土地使用權(quán)為致遠集團的債務(wù)提供了抵押擔保并辦理了他項權(quán)證,在致遠集團未履行到期債務(wù)的情況下,甘肅銀行七里河支行有權(quán)根據(jù)《抵押合同》的約定,在約定的抵押價值6000萬元范圍內(nèi),對金洲公司提供的抵押物就變賣、拍賣后所得價款享有優(yōu)先受償權(quán)。關(guān)于金洲公司提出提供的擔保期限為一年的理由,根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第十二條規(guī)定“當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間,對擔保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。擔保物權(quán)所擔保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后,擔保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔保物權(quán)的,人民法院應(yīng)當予以支持”,他項權(quán)證登記的一年期限對甘肅銀行七里河支行享有的物權(quán)不具有法律約束力。

最高院二審維持了一審判決。

【案例2】馬鞍山小南山礦業(yè)有限公司、交通銀行股份有限公司武漢青山支行金融借款合同糾紛一案,最高人民法院 (2017)最高法民終310號。

最高院認為:關(guān)于案涉抵押權(quán)是否消滅的問題。二審查明,目前案涉采礦權(quán)仍處于有效期內(nèi)。根據(jù)物權(quán)法定的原則,物權(quán)的設(shè)定及消滅均應(yīng)依法律規(guī)定,但目前并沒有法律規(guī)定抵押權(quán)因登記的擔保期間屆滿而消滅。本院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第十二條規(guī)定,“當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間,對擔保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力?!卑干娴盅簷?quán)尚未消滅,小南山公司認為案涉抵押權(quán)消滅的上訴理由不成立。


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